Viele Depots sind über Jahre gewachsen, ohne je überprüft worden zu sein. Fonds, die einmal empfohlen wurden, liegen weiter im Bestand – auch wenn sie längst nicht mehr passen. Ein systematischer Depot-Check bringt Klarheit. Diese sieben Kennzahlen sind der schnellste Weg dorthin.
Die sieben Prüfsteine
- Laufende Kosten (TER): Wie teuer ist jeder Fonds pro Jahr? Über ein Prozent sollte gut begründet sein.
- Ausgabeaufschlag: Zahlen Sie beim Kauf oder Sparen unnötige Einstiegskosten?
- Streuung: Sind Ihre Fonds wirklich breit aufgestellt oder überschneiden sie sich stark?
- Klumpenrisiken: Hängt zu viel an einer Region, Branche oder einem einzelnen Titel?
- Wertentwicklung gegen Vergleichsindex: Schlägt der Fonds seinen Markt – oder bleibt er dauerhaft zurück?
- Schwankung (Volatilität): Passt das Risiko zu Ihrer Lebenssituation und Ihrem Anlagehorizont?
- Aktualität: Gibt es heute günstigere oder bessere Bausteine für dieselbe Aufgabe?
Ein gutes Depot ist kein Zufall, sondern das Ergebnis regelmäßiger, ehrlicher Kontrolle.
Warum die Zweitmeinung wertvoll ist
Wer ein Depot selbst zusammengestellt oder von der Hausbank übernommen hat, hat oft einen blinden Fleck: Interessenkonflikte und alte Empfehlungen. Eine unabhängige Zweitmeinung bewertet den Bestand ohne Verkaufsinteresse und zeigt konkret, wo Kosten gesenkt und Risiken entschärft werden können.
Was am Ende herauskommt
Ein guter Depot-Check liefert kein pauschales „alles falsch“, sondern eine differenzierte Liste: Was bleibt, was wird getauscht, was kann günstiger abgebildet werden. Häufig lassen sich allein durch den Wegfall von Ausgabeaufschlägen und überteuerten Fonds spürbare Beträge einsparen.
Häufige Fragen
Kostet der Depot-Check etwas?
Eine erste Einschätzung bieten wir kostenfrei an. Ziel ist eine ehrliche Zweitmeinung, nicht der schnelle Umschichtungsumsatz.
Muss ich danach alles umschichten?
Nein. Sie entscheiden, was umgesetzt wird. Manchmal ist das Ergebnis auch, dass das Depot weitgehend in Ordnung ist.
Hinweis
Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Steuer-, Rechts- oder Anlageberatung. Steuerliche Wirkungen hängen von Ihrer persönlichen Situation ab und können sich durch Gesetzesänderungen verändern. Vergangene Wertentwicklungen sind keine Garantie für künftige Renditen.