Wenn die Berufsunfähigkeitsversicherung wegen Vorerkrankungen oder Beruf zu teuer oder nicht zu bekommen ist, wird oft die Grundfähigkeitsversicherung als Alternative genannt. Beide sichern die Arbeitskraft ab, funktionieren aber grundlegend verschieden.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung
Die BU leistet, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf zu einem bestimmten Grad – meist 50 Prozent – nicht mehr ausüben können. Sie ist der umfassendste Schutz, weil sie an Ihre konkrete berufliche Tätigkeit anknüpft. Für einen Geschäftsführer mit überwiegend geistiger Tätigkeit ist sie in der Regel die erste Wahl.
Die Grundfähigkeitsversicherung
Die Grundfähigkeitsversicherung leistet, wenn Sie bestimmte definierte Fähigkeiten verlieren – etwa Sehen, Hören, Gehen, Greifen oder die geistige Leistungsfähigkeit. Sie fragt nicht nach dem Beruf, sondern nach dem Verlust konkreter Fähigkeiten. Dadurch ist sie oft günstiger und leichter zu bekommen, schützt aber enger.
- BU: Schutz orientiert am Beruf, umfassend, tendenziell teurer.
- Grundfähigkeit: Schutz an definierten Fähigkeiten, günstiger, enger gefasst.
- Für körperferne Tätigkeiten kann die Grundfähigkeit Lücken lassen.
Die BU schützt Ihren Beruf. Die Grundfähigkeitsversicherung schützt Ihren Körper. Das ist nicht dasselbe.
Die Entscheidung
Wer eine gute BU bekommen kann, sollte sie in der Regel vorziehen – sie ist der passgenauere Schutz für Kopfarbeiter. Die Grundfähigkeitsversicherung ist eine sinnvolle zweite Linie, wenn die BU nicht zugänglich oder bezahlbar ist. Für viele Geschäftsführer ist die betriebliche BU mit vereinfachter Prüfung allerdings die bessere Alternative zur Grundfähigkeitsversicherung.
Häufige Fragen
Kann ich beides kombinieren?
Ja, das ist möglich, in der Praxis aber selten nötig. Meist genügt eine gut gewählte BU oder, als Alternative, eine solide Grundfähigkeitsversicherung.
Was ist mit der Höhe der Rente?
In beiden Fällen gilt: Die abgesicherte Rente sollte Ihren Lebensstandard tragen. Eine zu niedrige Absicherung nützt im Ernstfall wenig.
Hinweis
Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Steuer-, Rechts- oder Anlageberatung. Steuerliche Wirkungen hängen von Ihrer persönlichen Situation ab und können sich durch Gesetzesänderungen verändern. Vergangene Wertentwicklungen sind keine Garantie für künftige Renditen.